Рейтинг надежности МФО — как выбрать кредитора

Сейчас зарегистрировано и работает в России более 4 тысяч микрофинансовых организаций. Среди них имеются как «честные игроки» рынка, так и те, кто играет не по правилам. Рейтинг надежности МФО, составленный на основании разных критериев, помогает заемщикам сделать верный выбор. Позиции микрокредитных организаций постоянно меняются, поэтому перед оформлением заявки на быстрый займ, разумно посмотреть актуальную информацию.

Что такое рейтинг надежности?

Работа МФО регулируется законом. Они обязаны соблюдать ряд обязанностей перед заемщиками и государством. Рейтинг надежности – это некий показатель способности микрофинансовой организации выполнять свои обязательства. Чем выше этот показатель, тем больше шансов, что МФО вовремя и полном объеме выполнит свои обязательства.

Чтобы потребителям было легче определить надежность кредитора, показатель обозначается латинской буквой:

1. Класс A. Указывает на то, что микрофинансовая организация в ближайшем будущем сможет полностью или в большей части выполнить свои обязательства. Повлиять на деятельность компании могут только серьезные внешние экономические факторы.
2. Класс B. Выполнение обязательств в ближайшем будущем оценивается на высоком уровне. А вот в среднесрочной перспективе – шансы уменьшаются, хотя и остаются на достаточно высоком уровне. Деятельность МФО этого класса зависит от влияния экономических факторов.
3. Класс C. Предполагается, что МФО этого класса даже в краткосрочной перспективе могут нарушить свои обязательства. При влиянии внешних факторов и нестабильной экономической ситуации такие компании обычно не выполняют свои обязательства.

• Класс D. Компании этого класса очень близки к банкротству. Лучше не выбирать их для сотрудничества.

Основные критерии

При составлении рейтинга надежности МФО учитываются разные критерии:

1. Длительность работы компании на рынке. Дата основания обычно указывается в документах, которые находятся в открытом доступе для пользователей.
2. Максимальная сумма займа. Чем выше сумма, тем надежнее компания, хотя бывают и исключения в виде мошенников, которые желают просто завлечь клиентов.
3. Размеры санкций и штрафов. Один из важных для заемщика критериев, от которого может зависеть развитие событий при непредвиденной ситуации.
4. Наличие скрытых комиссий. Надежная компания придерживается прозрачной политики, так как заинтересована в привлечении постоянных клиентов, долгосрочном сотрудничестве.
5. Отзывы клиентов. По отзывам бывших клиентов можно оценить соблюдение договоренностей со стороны МФО. При составлении рейтинга обычно учитываются отзывы из независимых источников.
6. Количества отказов. Некоторые МФО одобряют 100% заявок. Если выбрать компанию с высоким показателем, шанс на одобрение заявки вырастает в разы. Такие микрокредитные организации не изучают кредитную историю.
7. Размер процентной ставки. Также серьезный критерий, так как от него зависит размер переплаты.
8. Возможность отсрочки. Так как надежные компании заинтересованы в привлечении новых клиентов и удержании уже имеющихся заемщиков, они нередко идут навстречу при сложных жизненных обстоятельствах.

Для чего нужен рейтинг надежности?

Рейтинг микрокредитных организаций составляется на основании нескольких критерии и играет важную роль в развитии МФО.

Компании, выдающие займы онлайн, заинтересованы в рейтингах, поскольку:

• могут повысить свою деловую репутацию на рынке;
• привлечь дисциплинированных и ответственных клиентов;
• сохранить инвестиционную привлекательность;
• оптимизировать бизнес-процессы.

Если компания входит в ТОП-10, шансы на привлечение инвесторов, развитие и расширение вырастает. Заемщикам рейтинг помогает подобрать надежного кредитора, который будет полностью выполнять свои обязательства.

Сотрудничество с недобросовестной организацией может иметь плохие последствия:

1. Можно легко испортить кредитную историю, даже если у вас имеется возможность полностью вернуть долг. Если компания станет банкротом, на все счета накладывается арест, из-за чего невозможно внести платеж. При этом размер долга будет продолжать расти.
2. Чтобы увеличить свою прибыль, недобросовестные компании проводят один трюк. При последнем платеже они называют сумму на пару рублей меньше необходимой. Из-за высоких процентных ставок через пару месяцев или полгода сумма становится 4 или 5-значной.
3. Надежные организации часто идут навстречу, если задержки платежей вызваны серьезными жизненными обстоятельствами. Таким образом заемщику удается не испортить свою кредитную историю.

5 лучших МФО

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» на основании данных Центрального банка и информации из открытых источников в этом году составило рейтинг надежности МФО. Возглавили рейтинг следующие компании:

• Быстроденьги;
• Миг Кредит;
• MoneyMan;
• Срочноденьги;
• Займер.

Если срочно нужны деньги, и вы хотите взять микрокредит для решения финансовых проблем, выбирайте лучшие МФО, чтобы в будущем избежать возможных проблем с возвратом долга.

Составленные авторитетными компаниями рейтинги – один из самых простых и доступных методов выбрать надежного кредитора для сотрудничества.