Судебная практика против микрозаймов

судебная практика против микрозаймов для заемщиков

Сегодня получить микрокредит в режиме онлайн на карту или наличными деньгами не составляет труда. При этом в большинстве случаев для такого кредитования понадобится только паспорт совершеннолетнего гражданина России с регистрацией. Отсутствие формальностей и быстро принимаемые решения о предоставлении займа ставят такие микрокредиты в более выгодное положение по сравнению с банковскими кредитными операциями. Поэтому всё больше граждан предпочитают брать микрозаймы в удаленном режиме, тем более что такие деньги выдаются на любые цели.

Однако, любой долг, в том числе и микрозайм онлайн необходимо возвращать. И не просто возвращать, а добросовестно выполнять условия кредитования, которые чётко расписаны в каждом отдельном случае. Некоторые граждане весьма легкомысленно относятся к микрокредитам, взятым через интернет, наивно предполагая, что такие долги возвращать не обязательно. Как доказывает практика и судебная в том числе, микрокредит, взятый через интернет, необходимо обслуживать точно так же как и любой банковский заём. Иначе последствия для недобросовестного должника могут оказаться весьма печальными как в материальном, так и моральном аспекте.

Какие проблемы возникают в процессе возврата микрокредита

Основные сложности, наблюдаемые в сфере быстрых кредитов, могут быть перечислены следующим списком

просрочка в выплате процентов;
отказ от возврата долга;
поучение кредита через интернет по чужому паспорту;
предоставление в заявке неверных сведений;
попытка уйти от ответственности по долговым обязательствам путём перемены места жительства или фамилии;
обвинение кредитора в манипуляциях с кредитным договором и процентами

Стоит отметить, что некоторые из упомянутых ситуаций подпадают под действие Уголовного Кодекса РФ, в частности под статью о мошенничестве. В этом случае положение должника может усугубиться условным или реальным сроком заключения, а также солидным штрафом.

Основные причины нарушения долговых обязательств

изменение финансового положения;
серьезная болезнь;
резкое ухудшение экономической ситуации стране;
обязательства по новым кредитам;
дорогие покупки (жизнь не по средствам);
намеренное уклонение от возврата долга без каких-либо причин;
мошеннические действия

Варианты взыскания долга

досудебные переговоры;
мировые соглашения;
рефинансирование (предоставление нового кредита для погашения старого долга – зачастую на более выгодных условиях);
реструктуризация долга (изменение условий кредитования, отсрочки платежей, приём в зачёт долга материальных активов и т.д.)
подача исковых заявлений в суд с последующим судебным разбирательством;
взыскание долга на основе исполнительных листов

Последствия судебных решений для должника

могут ли микрозаймы подать в суд

Алгоритм взыскания долга включает в себя: подачу искового заявления в суд, участие сторон в судебном разбирательстве, вынесение судебного решения, выполнение решения суда. Подача иска является крайней мерой, которой пользуются кредиторы. В основном, при проблемах с возвратом долга удаётся договориться до передачи дела в судебно-правовую систему. Однако если суд состоялся, до в 98% случаев решение принимаются в пользу кредитора. В качестве последствий выступают следующие ситуации:

наложение различных вариантов взыскания, начиная от отчисления части заработной платы в пользу истца и заканчивая арестом имущества;
серьёзные трудности при получении новых кредитов;
дополнительные расходы, связанные с компенсацией истцу всех судебных издержек;
моральный ущерб, получаемый в процессе принудительного исполнения судебных решений;
ухудшение кредитной истории – любое взыскание долга через суд фиксируется в личной финансовой биографии, что впоследствии затруднит получение новых займов.

Хорошо, если дело закончится разбирательством в гражданском суде и не примет криминальный оттенок. При наличии признаков уголовного преступления, в частности, мошенничества или подлога, должник может оказаться в очень неприятной ситуации. При этом решение о возбуждении уголовного дела может быть принято в рамках гражданского иска. Поэтому изначально следует добросовестно выполнять все обязательства по кредиту, улучшая собственную кредитную историю и избегая описанных выше проблем.

Микрокредиты – это удобная возможность быстро получить деньги на различные цели. При этом следует в полной мере понимать свою личную финансовую и материальную ответственность, связанную с возвратом долга и уплатой процентов. И тогда всё у вас будет хорошо.

Судебная практика по микрозаймам: ответы на частые вопросы

ВОПРОС	ОТВЕТ
Могут ли микрозаймы подать в суд на должника?	Да, могут, потому что эта форма кредита также подпадает под действие гражданского Кодекса РФ, в котором описаны все нюансы взаимоотношений между кредитором и должником.
Что ожидать от таких исков?	Дополнительных судебных расходов, принудительных взысканий и неизбежного возврата долга со всеми процентами.
Убирает ли суд высокие проценты микрозаймов?	Таких полномочий судебные инстанции не имеют, так как микрокредиты являются полноценной формой кредитования, предоставляемого на прозрачных подробно описанных условиях. При этом заёмщик берёт деньги в долг добровольно, соглашаясь с указанными процентными ставками.
Как снизить проценты по микрозайму в суде?	Лучше всего это сделать в досудебном порядке в процессе переговоров с кредитором. В особых случаях финансово-кредитные компании идут навстречу должнику, уменьшая процент выплат по оставшейся части долга. Однако сильно рассчитывать на такие льготы не стоит, так как, соглашаясь с изначальной процентной ставкой, вы подтверждаете понимание всех существующих рисков.
Почему проценты микрокредитов выше, чем в банковских займах?	Потому что, не требуя с заёмщика никаких документов кроме паспорта, кредитор сильно рискует, выдавая деньги практически под честное слово. Тем более, что решения о выдаче необходимой суммы обычно принимаются уже через день после подачи заявления онлайн, а нередко и мгновенно. Компенсацией таких рисков и являются повышенные проценты, с которыми соглашается заёмщик.